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廣西信用報告
正確使用信用報告,?;じ鋈撕戲ㄈㄒ?/div>
2015-01-15 11:02:18 作者:南寧云社區 來源:人民銀行南寧中心支行
  一、什么是個人信用報告?

  個人信用報告是中國人民銀行個人征信系統的基礎核心產品。信用報告如實詳細地記錄了個人的基本信息、信用交易信息、公共記錄等信用信息,是全面記錄個人信用活動,反映個人信用狀況的檔案,是個人的“經濟身份證”,它可以幫助您自己和交易對手了解您的信用狀況,方便您達成經濟金融交易。

  二、個人信用報告有什么作用?

  個人信用報告的作用在于客觀呈現信用主體以往的信用信息,幫助授信人對信息主體的“信用狀況”和“未來償還風險”能力作出判斷,減輕信息不對稱所帶來的逆向選擇和道德風險,從而建立“守信激勵、失信懲戒”機制。信用記錄幾乎涉及到個人每一項重大經濟金融活動,如果沒有良好的個人信用記錄,很多事可能都辦不成。

  個人信用報告對于個人信息主體而言,可以用于了解本人在金融機構的借貸情況和還款情況,不可能用于申請無息、免息等貸款。中國人民銀行作為征信業的監督管理部門,不辦理個人存貸款、信用卡等業務,需辦理此類業務的客戶請到相關商業銀行、農村合作金融機構等柜臺辦理。

  三、如何查詢個人信用報告?查詢時要提供哪些資料?

  市民可到所在地中國人民銀行各分支行、征信分中心查詢。需要您本人親自查詢,查詢時必須提供本人有效身份證件原件與復印件,包括:身份證、軍官證、士兵證、護照等。另外,在查詢時,您還要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表,查詢原因和用途必須正當、合法。

  四、如何使用個人信用報告?如何?;じ鋈艘?

  由于個人信用報告中的內容涉及您的個人隱私,請妥善保管好自己的信用報告,切勿隨意交給他人,避免被不法分子用于傳銷、違法資本運作、虛擬投資、信用卡犯罪、信息買賣等違法犯罪活動。

  個人信用信息基礎數據庫在運行過程中,高度重視?;じ鋈艘?。在數據采集方面,中國人民銀行征信中心通過合法渠道收集個人數據,明確數據采集范圍,對與信用無關的個人隱私如疾病史、銀行存款、血型、基因等禁止采集,所以不會侵犯個人隱私權。在數據使用方面,對已采集入庫的數據,中國人民銀行采取授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施?;じ鋈艘膠透鋈誦畔踩?金融機構只能經當事人書面授權,在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業務以及對已發放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理時,才能查詢個人信用信息基礎數據庫。金融機構如果違反規定查詢個人信用報告,或將查詢結果用于規定范圍之外的其他用途,將被責令改正,并予以處罰;構成犯罪的,移交依法司法機關處理。

  五、如何科學、合理、合法地使用個人信用報告?

  銀行業金融機構和信息主體不能機械、扭曲、違法使用個人信用報告,更不能夸大歪曲個人信用報告的作用。在正確解讀個人信用報告的基礎上,信用報告使用者應科學、合理、合法地使用個人信用報告,從而真正發揮個人信用報告的作用,促進個人征信系統的健康發展。

  六、個人信用報告已成為金融機構審貸或核發信用卡的重要參考。

  個人信用報告客觀地記錄了消費者個人的信用歷史,更多的是反映了消費者的還款意愿。而作為金融機構,在作出授信決策前,往往還需要進一步了解申請人的還款能力和還款穩定性,從這個意義上說,個人信用報告僅作為金融機構判斷個人信用狀況的參考依據之一。目前,金融機構已建立依托個人征信系統的信用風險審查制度,查詢申請人信用報告已作為貸款審查和貸后跟蹤、申領信用卡等業務的固定程序,個人信用報告在提高審貸效率,方便信息主體借貸,防止個人過度負債,以及根據信用風險確定利率水平方面發揮著積極的作用。

  七、有負面記錄后,個人可以采取哪些措施修復自己的信用記錄呢?

  個人應當在日常生活中注意養成良好的守信意識和習慣,從根本上避免因出現負面記錄而給自己造成的不利影響。一方面,注意養成良好的消費習慣和還款習慣,對于日常信用卡消費、貸款,要注意還款期限,避免出現逾期,樹立以誠為本,恪守信用意識。另一方面,注重選擇合適的還款方式,采取有效的提醒措施,確保每筆貸款和信用卡透支后按時償還。

  如果目前自己的信用報告中存在負面記錄,那么首先是要避免出現新的負面記錄,其次是盡快重新建立個人的守信記錄,要按時、足額還款。金融機構在判斷一個人的信用狀況時,著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現了逾期還款,但此后都是按時、足額還款,這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展,以此來修復自己的信用記錄。

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